부자로 가는 경제습관 3편

특공 61기 조연입니다

                ******* 자신에게 맞는 투자 포트폴리오를 만들어라 ********

증권거래소 조사에 따르면 국내 경제활동 인구 중 6.5명 중 1명은 주식을 보유하고 있는 것으로 나타났다고 합니다. 이 중 남성이 221만 명, 여성이 128만 명으로 남성 투자자가 훨씬 많다고 합니다. 그리고 연령별대로는 40대가 가장 많고, 보유 금액 역시 전체 44조원으로 가장 높은 것으로 나타났습니다. 작년11월에는 2080포인트까지 주가가 올라가다보니 주식투자에
관심을 보이는 사람들이 늘어났습니다. 하지만 투자를 할 때는 먼저 자신에게 맞는 투자 포트폴리오를 만들어야 합니다. 증권 전문가들도 이구동성으로 "자신에게 맞는 전략을 찾는 것"
이 성공적인 투자 방법이라고 말합니다. 타인에게 검증된 좋은 투자 방법이라고 해도 자신의
성향이나 처해 있는 상황에 따라 결과가 다르기 때문입니다.

일반적으로 자산을 배분하는 것을 포트폴리오라고 합니다. 모든 사람에게 다 들어맞는 포트폴리오는 없습니다. 현명한 투자는 자신의 상황과 조건에 맞는 포트폴리오를 만드는 것에서부터 시작되기 때문입니다. 포트폴리오를 구성할 때는 크게 공격형 투자와 안정형 투자로 나눌 수 있습니다. 공격형 투자는 주식, 주식형 펀드 등 높은 수익률을 기대할 수 있지만 원금손
실 위험이 큰 투자 대상에 투자하는 것이고, 안정형 투자는 채권, 채권형 펀드, MMF(머니마켓펀드) 등 기대수익은 낮지만 원금손실의 위험이 적은 투자 대상에 투자하는 것이죠. 따라서
다음 3가지 원칙을 고려해서 포트폴리오를 짜는 것이 좋습니다.

첫재는 나이입니다.
연령에 따라 포트폴리오를 다르게 만들어야 합니다. 최대한 빠른 시간 안에 종자돈을 확보해야 하는 20~30대는 내집마련과 공격적인 자금 운용에 주력하고, 40~50대느 안정적인 수익을 올리는 데 초점을 맞추는 것이 좋습니다. 그리고 퇴직 후의 노년층이라면 꾸준하게 이자 수익을 줄 수 있는 원금보장형 상품에 가입하는 것이 좋습니다. 곧 나이가 젊을수록 공격형 투자를, 나이가 많을수록 안정형 투자를 해야 하는 것이죠.

둘째는 자금입니다.
자신이 보유한 자금을 고려해야 합니다. 여유자금이 많은 사람이면 공격적인 투라를 해도 무방하지만, 여유자금이 없는 사람이라면 안정적인 투자를 하는 것이 바람직합니다. 특히 단기간에 높은 수익을 기대하며 위험자산에 무리하게 투자하거나 100% 올인하는 것은 자제해야
합니다. 단기간에 수익이 나면 좋지만, 예상과는 다르게 움직일 경우에는 낭패를 볼 수 있기 때문입니다. 현금자산 비중이 크지 않다면 주식형/ 혼합형/ 채권형 펀드와 MMF(머니마켓펀드)등에 분산투자하는 것이 바람직 한것이죠.

셋째는 성격입니다.
자신의 성격에 맞는 투자를 해야 투자 스트레스가 없습니다.
일반적으로 일정 기간 동안 투자위험을 감수할 수 있는 모험적인 성격이라면 공격적인 투자를 해도 무방합니다. 하지만 투자위험을 감당할 수 없는 보수적인 성격이라면 위험도가 높은
상품의 비중을 줄이고 안정적인 투자를 해야 합니다. "지피지기면 백전백승"이라고 하듯이
최상의 포트폴리오를 구성하기 위해서는 자신의 투자성향을 파악하는 것이 기본입니다.
아울러 포트폴리오를 구성할 때 일반적으로 '100ㅡ나이' 법칙을 이용하는 것도 좋은 방법입니다. 곧 100에서 자신의 나이를 뺀 숫자의 비율만큼 공격형에 투자하고, 나머지는 안정형에
투자하는 방법입니다.
다만, 자신에게 맞는 포트폴리오를 짜서 투자할 때는 단기간에 승부를 보겠다는 생각은 금물입니다. 3년 이상 장기투자를 한다는 생각으로 꾸준히 투라를 해야 합니다. 장기 계획을 세우고 이에 맞춰 자금을 배분하는 방식으로 포트폴리오를 구성하시길 바랍니다.

전우회 선배님과 후배님들이 부자가 되는 그 날 까지
토탈어드바이저 조연
특공